FIRE-kalkylator: när blir du ekonomiskt fri?
Räkna ut ditt FIRE-tal och hur många år det är kvar tills sparandet räcker.
Vad är FIRE och FIRE-talet?
FIRE, Financial Independence Retire Early, handlar om att spara och investera tills kapitalet kan försörja dig. Målet kallas ofta FIRE-talet: summan du behöver för att kunna ta ut dina utgifter varje år utan att kapitalet minskar på sikt. Räkneregeln är enkel. Multiplicera dina utgifter per månad med 12 och dela med uttagsprocenten. Med 25 000 kr i månaden och 4 % uttag blir talet 7 500 000 kr.
4-procentsregeln
Standardvärdet 4 % bygger på historiska studier av amerikanska marknader. Regeln säger att du kan ta ut 4 % av startkapitalet första året och sedan justera uttaget för inflation, och att pengarna historiskt räckt i minst 30 år. Den som siktar på ett längre liv utan inkomst, eller vill ha större marginal, väljer ofta en lägre procent, vilket höjer FIRE-talet. Ändra uttagsprocenten och se hur målet förskjuts.
Så beräknas tiden till målet
Kalkylatorn räknar månad för månad. Vi gör om årsavkastningen till en månadsränta, lägger till ditt månadssparande i slutet av varje månad och ser när kapitalet passerar FIRE-talet. Resultatet visas i år och månader. Är du redan framme visar vi det, och om målet ligger längre bort än 100 år markerar vi att det inte nås med nuvarande plan.
Vad påverkar tiden mest?
Sparkvoten, alltså hur stor del av inkomsten du sparar, påverkar på två sätt: du lägger undan mer och dina utgifter, och därmed målet, blir lägre. Små sänkningar av utgifterna gör därför stor skillnad. Testa att sänka utgifterna med 2 000 kr och öka sparandet med lika mycket. Jämför också olika avkastningar med snabbvalen. För en djupare titt på hur sparandet växer år för år, använd ränta på ränta-kalkylatorn. Sparar du på ISK kan du räkna ut skatten i ISK-skattekalkylatorn.
Begränsningar att känna till
Modellen antar jämn avkastning, konstanta utgifter och konstant sparande. I verkligheten svänger både börsen och livet. Se resultatet som en riktning snarare än ett datum, och räkna om med jämna mellanrum.
Vanliga frågor
Vad betyder FIRE?
FIRE står för Financial Independence, Retire Early: att bygga ett kapital som är stort nog att leva på avkastningen, så att arbete blir ett val.
Vad är FIRE-talet?
FIRE-talet är det kapital du behöver. Det räknas som årsutgifter delat med uttagsprocenten. Med 4 % uttag behöver du 25 gånger dina årsutgifter.
Varför 4 % uttag?
4-procentsregeln kommer från amerikanska studier av hur mycket man kunnat ta ut varje år utan att pengarna tagit slut under 30 år. För en längre tid, eller en mer försiktig plan, väljer många 3–3,5 %.
Tar kalkylatorn hänsyn till inflation och skatt?
Nej. Räkna med en avkastning efter inflation (realavkastning) och efter skatt om du vill ha en försiktig bild. Utgifterna anges i dagens penningvärde.
Vad händer om målet aldrig nås?
Om målet inte nås inom 100 år visar kalkylatorn det. Då behöver du spara mer, sänka utgifterna, öka avkastningen eller ta ut en lägre procent.
Fler kalkylatorer
Kalkylatorn är ett hjälpmedel och ingen finansiell rådgivning. Avkastning är aldrig garanterad.